주담대거치기간 규제 대응 방안 계획 알아봐요

 

주담대거치기간 규제에 대해 관심 있는 분들 많으시죠.

주택담보대출은 아무래도 큰 금액이고 내 집 마련을 위해 필요하다보니 개념부터 자세히 알아보고 대응 방법까지 알아보겠습니다. 

 

거치기간이란?

거치기간은 대출을 받은 후 일정 기간 동안 원금 상환 없이 이자만 납부하는 기간을 말합니다.

이 기간 동안 대출자는 상대적으로 가벼운 월 납입금을 지불하게 됩니다.

일반적인 주택담보대출은 크게 거치기간과 상환기간으로 나누어지는데요. 과거에는 최대 5년까지 거치기간을 설정할 수 있었고 이후 상환기간 동안 원리금을 함께 상환하는 구조였습니다.

대출이 총 기간이 30년이라면 5년 거치 후 25년간 원리금을 상환하는 방식이 일반적이었죠. 

 

주담대거치기간 규제 내용

낮은 상환 부담은 무리한 대출을 통한 주택 구매를 부추겨 부동산 가격 상승에 일조했다는 의견이 있고요. 그래서 정부는 부동산 시장 안정화와 가계부채 관리를 위한 여러 정책 중 하나로 주담대거치기간 규제를 도입하게 되었습니다.

 

• 규제지역 내 주택 구입 목적 대출의 경우 원칙적으로 거치기간 없이 즉시 분할상환을 시작해야 합니다. 일부 예외적인 경우에만 제한적으로 최대 1-2년의 거치기간이 허용됩니다. 과거 최대 5년까지 가능했던 거치기간에 비해 크게 축소된거죠.
• 대출 심사 기준인 DSR(총부채원리금상환비율) 계산 시 거치기간이 끝난 후의 상환 부담을 기준으로 평가하도록 변경되었습니다. 이는 대출자가 거치기간 이후의 상환 능력을 사전에 갖추도록 유도하는 조치라고 하네요.

 

대응 방법

주담대거치기간 규제때문에 대출 초기부터 월 상환 부담이 증가하기 때문에 대응을 해야 하는데요.

어떤 방법이 있는지 한 번 알아볼게요.

 

1. 대출 금액을 줄이면 월 상환 부담도 함께 감소하므로,가능한 범위 내에서 목돈 마련을 통해 자기자본 비율을 높이는 것이 중요합니다.
2. 대출 기간 조정을 검토할 수 있습니다. 다만 상환 기간을 늘리면 월 상환액을 줄일 수 있지만 총 이자 부담은 증가한다는 점을 고려해야 합니다.
3. 부분 상환 옵션 활용하는 것도 좋은데요. 많은 금융기관은 중도 상환 수수료 없이 원금을 일부 상환할 수 있는 옵션을 제공합니다. 목돈이 생길 때마다 부분 상환을 통해 원금을 줄이면 이후 이자 부담을 크게 경감할 수 있습니다. 특히 보너스, 연말 정산 환급금 등 일시적인 수입이 발생할 때 이를 활용하는 전략을 고려해볼 만합니다.

원리금 균등 상환 vs. 원금 균등 상환

 

대출 상환 방식에 따라 월 납입금과 총 이자 부담이 달라집니다.

원리금 균등 상환은 매월 동일한 금액을 납부하는 방식으로 초기에는 이자 비중이 높고 시간이 지날수록 원금 비중이 높아집니다. 원금 균등 상환은 매월 동일한 원금과 잔액에 대한 이자를 납부하는 방식으로, 초기 상환 부담은 크지만 시간이 지날수록 납입금이 감소하고 총 이자 부담이 줄어듭니다.

자신의 소득 흐름과 장기 재정 계획을 고려하여 적합한 상환 방식을 선택하는 것이 중요합니다.

소득이 점진적으로 증가할 것으로 예상된다면 원금 균등 상환이, 안정적인 상환 계획을 원한다면 원리금 균등 상환이 유리할 수 있습니다.

 

주담대거치기간 규제에 대응하려면 다양한 금융기관의 대출 상품을 비교하여 조건이 유리한 상품을 선택하는 것이 중요한데요. 금리뿐만 아니라 상환 방식, 중도 상환 수수료, 거치기간 옵션 등을 종합적으로 비교하시는 게 좋겠죠. 

제가 봤을 땐 정책이 바뀌는 것도 항상 눈여겨 보시는 게 좋아요. 규제가 완화되거나 유리한 조건이 될 때 주담대를 받는 것이 좋으니까요. 2~30년을 거쳐 상환하는 거니까 꼭 신중하게 결정하시길 바랍니다. 

 

 

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